房贷利率商转公，吐槽下我自己的办理的心酸史！这些规定还合理吗？

   之前在高房价高利率买房的朋友，都希望把之前高利率降到现在的低利率。我吐槽下我自己的办理的心酸史，前期和贷款银行沟通需要的材料，准备各中材料花费了一周的时间。满怀期待的心情去银行办理了，银行告诉我要先在公积金微信公众号查下公积金能贷款的额度，一查结果只能贷5W，我和我老婆里面3W多块钱的怎么才能贷5W，让我感觉到不可思议（因为我们是第二次使用，之前我也查了好多资料说的是10倍），就打电话给公积金中心，客服人员的回答，月平均和剩余钱数的10倍计算，按最低的算。你们的月平均低，只有这么多，现在都没搞懂，现在房地产那么的低迷，怎么不能按高的那个算，鼓励大家贷款买房，如果公积金中心的领导看看，麻烦您认真研究下。

    把公积金能贷出来的金额告诉了银行，银行说不能办，银行要求1:3的配额，不符合条件的人，你们这不是逼着这部分人去提前还款吗？现在银行贷款都到什么时候了，这个规定还在。
    前前后后辛苦了一周准备资料，抱着满怀期待的心情去办理，最后是这样的结果。有规定我们得执行，这是公民的义务。
    请问现在这个行情下，这些规定还合理吗？