申请房贷前先算笔明白账 别被尚能承受月供蒙蔽

     [提要]

调查显示，逾八成被访者表示愿意将贷款用于购房，他们赞同通过贷款达到“早享受、早实惠”的置业目的，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用，而贷款方式包括公积金、按揭、组合贷款三种。

        本报调查显示九成被访者用过消费贷款

　　贷款都干嘛 买房居首位

　　  近日，发起了一项关于“你是否使用过消费贷款？”的调查。在通过网络、社区、卖场回收的60份有效问卷中，九成被访者表示曾使用过消费贷款，从贷款用途来看，买房排在了首位。

　　调查显示，逾八成被访者表示愿意将贷款用于购房，他们赞同通过贷款达到“早享受、早实惠”的置业目的，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用，而贷款方式包括公积金、按揭、组合贷款三种；过半被访者表示愿意贷款购车，多数表示将以信用卡分期付款为首选贷款方式；四成被访者表示愿意用贷款购买电子产品，从产品类型看，手机、平板电脑成为购买的主要对象；逾三成被访者表示愿意将贷款用于子女留学教育，其贷款额度大多在20至40万元；此外，不到两成被访者表示愿意考虑适用于旅行、装修等消费的“小众借贷”。

　　  对于调查结果，业界理财师建议购房者，应根据个人情况确定还贷方式。同时，在车贷方面，尽管表面看上去，信用卡分期贷款购车颇具优势，但在选择前，购车者必须认清个人还款能力，要知道如果日后提前还款，银行已收取的手续费是不予退还的。此外，对于一般性消费信贷，业内人士普遍预计未来或将保持每年45%左右的增长速度。其中，医疗保健、房屋装修、旅游、家用电器等领域可能成为一般性消费信贷或分期贷款的重要增长点。

消费贷款助力品质生活

　 　贷款救急功能 最获市民青睐

　 　 消费贷款，也称消费者贷款。主要指的是用于房屋装修、留学、购买耐用消费品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。被访市民普遍表示，最看重消费信贷的资金救急功能，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用。

　   贷款的资金救急功能最被看重

　 　如果说房贷满足的是贷款人置业和改善居住条件的需求，那么包括车贷、留学贷等在内的消费信贷则解决了贷款者的资金紧缺难题。

　　 业主梁丽前段时间一直在装修新房，工程过半时未料遇到资金缺口。于是在朋友建议下，她选择办理了信用卡预借现金业务。她说：“我的信用卡额度始终都在两万五千元左右，银行称可以将信用额度的一部分转为现金借给我。手续非常简便，不需要任何抵押担保，只需签署一份申请书传真给银行，并提供一个该行或其他银行的银行账号，几天之后现金便打到了我的账户上。装修尾款的到位可算解了我的燃眉之急，随后只需分期还款就可以。”据银行人士介绍，信用卡预借现金业务并非所有持卡人都能享受，银行大多会通过筛选，锁定符合条件的客户，如部分银行要求持卡人最近6个月月均收入不低于5000元等。同时，银行对还款条件也非常苛刻，如多数银行规定，持卡人可提前还款，但手续费照付不误。此外，各家银行对贷款用途也有限制，严禁进入证券市场或用于股权及房地产投资。因此，资信状况良好的持卡人更易申请到该业务。

    八成市民认为合理贷款很必要

　　曾经流传过这样一则故事：两位老人前后脚来到天堂，一个来自中国，一个来自美国。中国老太太说，临死前终于了却了一桩心愿，用攒了一辈子的钱买了套属于自己的房产。而美国老太太应声道，我也是，只不过临来天堂前，终于把房贷还清了。故事虽小，却透露出中美两国人的不同消费观。美国人习惯先买房后还款，超前消费；中国人则是先攒钱后买房，量入为出。然而，随着时代的变迁及金融市场的创新发展，愈来愈多的中国百姓已逐步接受超前消费观念，并尝试利用贷款提前享受生活。据记者调查发现，目前逾八成市民赞同通过贷款达到“早享受、早实惠”的置业目的，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用。

          刘老师2009年4月时贷款20万元购买了人生中的第一套房。现在回想起来，她觉得那时买房的决定非常明智。“当时我办理的贷款为20年期的普通商业贷款，享受首套房7折的利率优惠政策，按照彼时的利率优惠后计算，每月需还款约1200元。后来央行提息后，目前每月的还款额约1000元。比起每月3000多元的收入，月供压力并不大。但如果不贷款指着存钱买房，估计还要等上小十年。”刘老师觉得，在个人可承受范围内适度贷款，不仅能提前享受生活，更能分享到房产长期增值所带来的收益。

贷款也要量力而行啊[s:24]

如果真的贷款买房，肯定要考虑自己能承受的还款能力

自己能承受的还款能力 是首要条件！

[s:28]